如果你去过美国或者日本，会发现一个奇怪的现象，美国和日本仍然在工作的老年人非常多，咖啡馆，餐厅，售票亭，出租车上，到处都是白发苍苍的身影。
是他们的老年人特别热爱工作，正在发挥余热吗？有一部分是，但也有很多是因为现实原因造成的。因为他们的退休收入无法支撑他们的生活，所以不得不出来工作。
没有中国“反哺式”代际关系
美国、日本和中国传统的“反哺式”代际关系不同。中国老人习惯在退休后帮子女带孩子，含饴弄孙，享天伦之乐。同时也帮忙碌的子女分摊了家务，减轻了夫妻两人的负担。这就会让子女不至于被工作压力压垮，遇到困难有家人能够帮着一起扛。同时，在老人丧失工作能力后，子女也会义不容辞地赡养老人。
美国401（k）计划的缺陷
美国退休老人的收入主要来源于两种方式。
一种是国家层面的退休金，叫“社保退休福利”，相当于是中国的养老保险，它是强制缴纳的，能覆盖到90%的工薪阶层。但它的问题是，缴费比例并不高，一些中低收入群体，在职月收入也才 2000到3000 美元，退休后可能每月只能拿到几百美元。按照美国的消费水平来说，几百美元显然不够生活所需。
另一种就是企业给员工的养老金方案，在美国最主流的是“401(k)计划”。它是美国1978年在《国内税收法》新增第401条K项条款中提出的，所以被称为401(k)。这套计划很好理解，就是企业给员工设立一个账户，双方商定一个缴纳比例，按月往账户里存钱。这笔钱会由专门的第三方公司进行打理，员工等退休之后领取。员工可以自愿参与，也能自主决定缴存比例。
老龄人口过剩的日本
日本，是全世界老龄化最严重的国家。去过日本的朋友都知道，大街小巷老人占比真的不少，有很多70岁的老人依然在工作岗位工作。数据显示，65岁以上的日本老年人已经超过日本总人口的四分之一。根据日本厚生劳动省发布的日本老龄化趋势预测数据，日本老龄化率在未来40年内仍然会不断走高，到2060年将高达40%，也就是每 2.5 个人中，就有一位65岁以上的老人。
美日退休危机的启发
美国和日本的现状，给了我们启发。中国正在加速老龄化的时代，我们面临的养老压力也越来大，应该如何应对呢？
首先，事实证明了，美国自由度过大的养老金政策并不可行。养老，理应是全社会共同承担的责任，而不是老人个人的责任，所以中国在劳动法中强制规定企业和个人缴纳养老保险金是非常有必要的。
同时，企业也须有社会责任感。现在中国的很多中小企业，只愿意给员工按照最低的标准缴纳社保，更别说有什么企业年金之类的补充养老计划，这对于将来可能面临的养老危机是个隐患。企业应该严格按照工资比例缴纳养老保险金。
作为个人，需要有更长远的养老计划，不要因为一时的短视，而少交或者不交养老金。同时，可以将商业保险作为养老金的补充，让自己退休后的收入更加多元化。
美国和日本老年人陷入的退休危机，应该成为一面镜子。在全球都普遍进入老龄化时代的大趋势下，让老年人能安享晚年，不再因为迫于生计而坚持工作，是全社会共同的责任。毕竟我们都有老去的那一天，这件事，关乎着我们每一个人的未来。
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